民法典下各个网贷平台的民间借贷利率是否合法呢?

  一、 民法典下保护的民间借贷利率是多少呢?

  1.2021年1月1日生效《民法典》第六百八十条规定 “禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。”且现行有效的民间借贷司法解释也于2021年1月1日生效(距离上一次修订仅4个月左右)。

  2. 那么现在法律保护的利率是多少呢?即lpr的四倍以内=一年期lpr利率3.85%*4=15.4%。现在为15.4%而不是以前的24%、36%年利率的所谓两线三区。法律依据:司法解释的第二十五条规定”出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”

  3、民间借贷的司法解释修订史:2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过; 2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议第一次修正;2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议第二次修正。

  二、 简要列举几大网贷平台利率表

  既然现在的年化利率不得超过15.4%,那么看看各大互联网巨头的年化利率是多少呢?

  1.马总的蚂蚁借呗:日利率万4即=0.0004*365=14.6%的年化利率小于15.4%,故合法有效。

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  2.滴滴公司的:0.067%*365=24.455%的年化利率大于15.4%的现行法律要求,故超过的部分不合法。

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  3.百度公司旗下的有钱花:降息后的0.059%*365=21.535%的年化利率仍然高于法律规定的15.4%,故超过的部分不合法。

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  4.今日头条下的放心借:0.085%*365=31.025%的年化利率远远高于法律规定的15.4%,故你公司是缺少法律顾问吗?

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  5.美团旗下的:0.05%*365=18.25%的年化利率仍然高于法律规定的15.4%,故超过的部分不合法。

  民法典下各个网贷平台的民间借贷利率是否合法呢?

  三、 为什么我们熟知的互联网巨头纷纷进入借贷金融领域呢?

  这么多互联网平台的借款利息其实并不低,当然他们肯定都是有金融牌照的,只是利率好像有点放飞自我。至于为什么进入金融借贷领域自然是所获得的收益不菲,首先是以往靠投资和出口为经济增长引擎的时代不再,扩内需促消费逐渐成为推动中国经济增长的首驾马车。而要实现这点,就得让一贯喜欢存款的中国居民,愿意在消费上花更多钱。你要消费花钱,没关系,”我先帮你垫着,你下个月还”这是超前消费。其次,赚取转贷利率差。借贷平台的钱哪里来的,终归也是银行拆借的,这一转手又是几个小目标。最后,参照蚂蚁集团上市被紧急叫停,可见互联网公司介入金融领域确实加了几十或上百倍的杠杆(某学者说道),而这部分杠杆最终的后果承受者终归还是广大散户。故我们不能重蹈覆辙,美国次贷危机其实过去也没多久。

  当然互联网公司的借贷平台确实也方便了不少紧急缺钱的人,所以所有的平台应在合法范围内运营,赚该赚的钱,互利共赢的模式也是可期的。

  四、 总结

  借钱嘛,或多或少都有需要,毕竟都缺钱。但始终是消费应匹配收入,现在人们普遍超前消费,对消费的欲望是无止尽的。故一定要控制借款额度及利息在可控范围,切莫拆东墙补西墙。

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