信用卡“逾期协商”是否真能“拯救”逾期持卡人

今年初,二代征信系统正式拉开帷幕,面对新版征信的亮相,不少有关信用卡新规的消息也随着出炉。尤其是信用卡逾期新规,将涉及个人征信,记者提醒广大市民在“畅快”用卡之余一定要记得按时、足额还款,如果产生逾期,要尽快和银行协商。此外,一些打着“逾期协商”名义的中介公司宣称可以帮客户跟银行协商分期,面对此类“灰色地带”需要特别警惕,别因贪图小利带来更多风险。

信用卡新规“拯救”逾期持卡人

记者了解到,在2020信用卡新规实施后,信用卡逾期所产生的滞纳金会被违约金取代。并且违约金,年费,服务费均不允许加收利息。在信用卡逾期新规中,信用卡的的量刑标准将会从以前的1万元提高到5万元,信用卡逾期不还后很有可能会被追究刑事责任,尤其是恶意透支信用卡,构成信用卡诈骗的用户。实施信用卡新规以后,银行的最低还款额可低于10%,免息期最长可达60天。信用卡取现将会计入最低还款额,以前信用卡取现并不要求一次性还清,而新规规定当月取现金额会进入本月账单最低还款额度,必须一次性还清,否则就会造成信用卡逾期。

记者发现,信用卡新规后,逾期30天以内,将会面临逾期催收、逾期罚息,还会影响个人在银行的信用度,有可能进入银行信用黑名单,日后想要再申卡、申贷就会变得十分困难;逾期30天以上,除了面临催收、罚息以外,还有可能造成央行征信污点,目前大部分银行都是一个月向央行呈报一次用卡信息与数据;逾期一旦超过三个月、连续六个月,且多次催收仍拒绝还款,最终会被银行起诉,金额较大的,很有可能面临刑事责任。

因此,使用信用卡时,一定要按时还款,实在因为特殊原因导致逾期,可以和银行协商停息分期还款,个性化分期还款最长期限不得超过5年,同时减免相关产生的利息和违约金,尽快解决逾期问题。

“逾期协商”信息遍布电商平台

面对信用卡逾期还款,一些债务中介从中发现了“商机”,他们将目标锁定在信用卡逾期群体,宣称可以帮客户跟银行协商分期,不仅不计利息,本金还可以最多分60期偿还。

在某电商平台上搜索“逾期 协商”等关键词,会弹出很多店铺,这些商铺的首页介绍里多含有“规划分析”“协商还款”“法律中心”“信用卡逾期强制上岸”等字样,具体商品的广告词也基本雷同, 由“免息”“停催”“信用卡逾期别怕”等字样填充,最低50元就可以为客户做一份“规划”。

记者与一家店铺取得了联系,以名下有信用卡逾期5万多元为由咨询,卖家说,最长可以给记者争取到36个月的分期付款,这期间没有利息和违约金。卖家表示,分期付款的期限由银行综合判断,金额、之前用卡情况、用卡账单都需要评估,不是个人想分多少就分多少。5万多的信用卡逾期,中途没有利息、违约金,卖家将按照5%的行业标准收费。

信用卡“逾期协商”是否真能“拯救”逾期持卡人

对“灰色地带”勿存侥幸心理

带着“逾期协商”是否合规的疑问,记者向专业人士进行咨询,得到的结果是,逾期协商并不是钻银行空子,也不是违法犯罪,它只是暂时无法还款时的正常操作手段。就像上述卖家的回复:我们是正规公司,跟银行签了保密协议。下单后我们会进行操作,成功后会联系你确认“收货”。流程走完后,你可以自己到银行进行确认。

据了解,我国商业银信用卡监督管理办法规定,负债人信用卡逾期后,欠款金额超过持卡人还款能力,但自身拥有强烈还款意愿,且还款能力稳定,就可与银行进行协商,签订最长可达5年的个性化分期协议,也就是停息挂账。停息挂账之后,银行不会对持卡人进行催收或起诉,但持卡人需每月按时还款。

有业内人士提醒逾期持卡人,一定要谨慎对待这些债务重组的中介机构,对“灰色地带”勿存侥幸心理,别因贪图小利带来更多风险。网上这种“被中介骗了服务费,没有办成也不退钱”的新闻已经不新鲜,甚至有些中介会教唆持卡人编造谎言,怂恿甚至直接帮助持卡人出具虚假证明材料,比如伪造贫困证明、住院证明,这种行为已经构成欺诈。一经核实,借款人不仅要承担相关法律责任,已付的高额中介费也打了水漂。即使银行没有查出来,中介也可能利用造假的“把柄”,对持卡人进行敲诈勒索。

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